Жилье под залог недвижимости
Ипотека – лучший способ решить жилищный вопрос для большинства семей. Закон разрешает покупку жилья на первичном и вторичном рынке, оставляя банку право утверждать операцию. Не путайте ссуду с лизингом: во втором случае имущество остается у финансирующего организацию операции. Участие банка (задолженность) обязательно отражается в регистрационных документах.
Сделка со средствами из банка немного сложнее:
- опцион – продавец квартиры на вторичном рынке удостоверяет, что получил деньги.
- подается в банк заявление с просьбой о кредите;
- после получения денежных средств застройщик выдает справку об отсутствии у покупателя (акционера) задолженности по объекту;
- заключен договор с застройщиком на покупку недвижимости;
Также – та же процедура: нужно собрать документы на объект и запросить регистрацию сделки. Даже на новую квартиру требуется технический паспорт, а к договору прилагается акт приемки помещения в эксплуатацию. Как правило, у разработчиков есть отдел продаж, который помогает собирать необходимые документы.
Если жилье приобретается на вторичном рынке, потребуются дополнительные документы для покупки квартиры в ипотеку. К ним относится документ об оценке недвижимости, а он необходим на этапе получения кредита в банке. Это сделано для того, чтобы избежать фиктивных сделок при продаже недвижимости по завышенной цене.
Следует отметить, что банк не будет сопровождать транзакцию клиента, ограничившись финансовым участием в процессе. Но проверка будет полной и полной, и в случае нарушения условий договора субъект может потребовать возврата всей суммы.
Какие документы нужно проверить при покупке квартиры?
Покупка квартиры — серьезная сделка, которая должна быть проведена по закону. Ее участникам необходимо предоставить различные документы. Собственник квартиры должен предъявить:
- Документы, подтверждающие личность. При покупке недвижимости нужно проверить паспорт продавца. В результате данные о владельце, указанные в удостоверении личности, должны совпадать с информацией, содержащейся в документах на квартиру. Проверить нужно ФИО, серию и номер, дополнительные данные. Если вам продаст недвижимость человек, который не является собственником, сделку не признают законной. Подлинность паспорта подтверждают следующие факты: нет исправлений, серия паспорта совпадает с географическим местом его выдачи, на страницах есть водяные знаки.
- Правоустанавливающие документы. Без этих документов на квартиру ее невозможно продать на законном основании. Если вы покупатель, уточните причину отсутствия документального подтверждения: оно утеряно или продавец просто-напросто мошенник? Еще бывают такие ситуации, когда квартира не приватизирована — тогда правоустанавливающих документов тоже не будет. Результат один: если недвижимость не приватизирована, это нужно сделать, если документы утеряны — восстановить.
Для новостроек подойдет договор долевого участия (ДДУ) и акт приема-передачи
Покупателю важно убедиться, что между нынешним владельцем квартиры и прошлым собственником нет разногласий.. Один получил недвижимость, другой — деньги
Именно поэтому имеет смысл попросить еще и расписку о получении оплаты или акт приема-передачи. К правоустанавливающим документам также можно отнести договор дарения, решение суда, договор ренты.
Один получил недвижимость, другой — деньги. Именно поэтому имеет смысл попросить еще и расписку о получении оплаты или акт приема-передачи. К правоустанавливающим документам также можно отнести договор дарения, решение суда, договор ренты.
Помимо этих данных, нужно заручиться согласием других собственников. Если вы решились на приобретение квартиры у супружеской пары, необходимо получить обоюдное согласие.
Если вы общаетесь только с мужем или только с женой, а имущество приобретено в браке, потребуется нотариально заверенное согласие «второй половины». Если же продает жилье супруг, который купил его до вступления в брак, потребуется расписка, что так оно и было. Тоже заверенная нотариусом. Если вы сами являетесь продавцом, возьмите у своего супруга или супруги письменное согласие на совершение сделки. Отношения могут испортится, и тогда вторая половина будет иметь право оспорить сделку.
В соответствии с статьей 171 ГК РФ, совершать такие сделки могут только дееспособные граждане. Чтобы обезопасить себя, попросите второго участника сделки предоставить справки из психоневрологического и наркологического диспансеров.
Также не забудьте о следующих документах:
- выписка из домовой книги — это дубль справки о регистрации (форма №9), которую можно запросить для проверки совпадения и корректности данных;
- копия финансового лицевого счета — бумага на квартиру, которую можно получить в МФЦ: она даст информацию о долгах по коммунальным платежам, характеристиках жилья и людях, которые проживают на этой территории;
- доверенность на квартиру — ее необходимо проверить, если вы общаетесь не с собственником, а с доверенным лицом.
Если вы живете в Москве или области, вам доступен единый жилищный документ. Он заменит целый пакет документов, а именно:
- Выписку из домовой книги.
- Копию счета.
- Копию карточки учета собственника.
- Справки. Речь о справках о замене паспорта, регистрации, семейном составе, жилищных условиях, иждивении, проживании с человеком, который уже умер, о смене адреса и отсутствии долгов по оплате коммуналки.
Покупка с материнским капиталом
Программа предоставления помощи по материнскому капиталу позволяет потратить всю его сумму на покупку жилплощади для семьи. Остальная часть денежных средств доплачивается либо из собственных сбережений, либо оформляется ипотека. Покупка без кредита, но с материнским капиталом, по закону возможна лишь в том случае, если ребёнку, на которого получался сертификат, исполнилось полных три года.
- Паспорт получателя сертификата;
- Оригинал самого сертификата;
- Страховой номер лицевого счёта (СНИЛС);
- Свидетельства о рождении детей;
- Копия договора купли-продажи;
- Выписка из ЕГРН о правах собственности на жилплощадь.
Сама сделка стандартная, с одним нюансом – в договоре важно указать, что часть оплаты будет произведена за счёт материнского капитала и прописать сумму. Если это условие не выполнено, Пенсионный фонд деньги не перечислит
В данном случае есть две сложности:
- Пенсионный фонд рассматривает ваши бумаги в течение месяца, а деньги перечисляются на счёт продавца в течение двух месяцев, поэтому найти продавца, который согласен ждать, бывает не так просто;
- Если недостаточно внимательно отнестись к требованиям касательно жилья, которое можно купить за маткапитал, есть риск, что ПФ вам откажет, и погашать остаток суммы вам придётся своими силами.
Ход строительства
Надежные компании предоставляют в свободном доступе ход строительства объекта. То есть вам совершенно не обязательно посещать место стройки, чтобы убедиться в процессе. Застройщик самостоятельно информирует об этом своих покупателей, выкладывая фотографии с этапами строительства на своем официальном сайте. Это очень удобно и однозначно заслуживает доверия со стороны будущих собственников.
Еще один немаловажный момент: если вы увидели предложение, где строящиеся метры стоят подозрительно дешево, на надежность такого застройщика лучше не рассчитывать. Скорее всего работает группа мошенников, которая хочет собрать с экономных граждан первоначальные взносы, а потом просто исчезнуть. Чтобы уточнить примерную стоимость квартиры в районе новостройки, можно просто просмотреть предложения по продажам уже построившихся домов. Если цены относительно совпадают, то можно рассматривать вариант для покупки.
Просмотр квартиры риэлтором
Риэлтор — это специалист от специализированной организации, которая в свою очередь занимается организацией сделок в сфере недвижимости, в частности купли-продажей. Риэлтор подбирает подходящую по стоимости и определенным потребностям покупателя квартиру, организовывает осмотры, выясняет юридическую чистоту документов и поверхностно проверяет ее.
За установленную стоимость и на основании оформленной доверенности риэлтор:
- проверяет документы на квартиру, документы, удостоверяющие личность собственника,
- запрашивает информацию из ЕГРП,
- изучает всю историю недвижимости, когда при каких условиях это имущество переходило из рук в руки,
- запрашивает архивную выписку из домовой книги.
В процессе осмотра жилья агентом по недвижимости может быть проведена его оценка.
На определение стоимости квартиры влияет множество факторов:
- район, в котором находится многоквартирный дом, его транспортная доступность, удаленность от центра;
- состояние дома, придомовой территории, подъезда;
- характеристики квартиры (этаж, площадь самой квартиры и помещений в ней, вид ремонта и др.).
Акт осмотра квартиры
Чтобы зафиксировать все детали и состояние, в котором находится осматриваемая квартира, необходимо оформить соответствующий документ. Таким документов является акт осмотра квартиры. В его содержание необходимо включить следующие сведения:
- местоположение квартиры и дату проведения осмотра;
- стороны акта: агентство и заказчик;
- объект акта — т.е. адрес и местоположение осматриваемой квартиры;
- основные характеристики дома, квартиры: из какого материала, количество комнат, метраж;
- наличие перепланировки, узаконена или нет;
- результат осмотра: отвечает ли требованием заказчика или нет (по каким причинам);
- подписи сторон и сопровождающих лиц.
Доверенность на осмотр квартиры
В настоящее время распространены такие случаи, когда заказчики-покупатели квартиры по причине нехватки времени или другим причинам оформляют доверенность на осмотр и покупку квартиру на третьих лиц — риэлторов.
Действительно, в наше время распространены факты мошенничества на протяжении всей сделки купли-продажи, начиная с оформления доверенности.
Этот документ представляет собой подтверждение перехода полномочий от одного лица к другому, т.е. проще говоря, риэлтор выполняет всю необходимую работу, которая также прописывается в доверенности от лица покупателя — собственника.
Доверенность подписывается в присутствии нотариуса
Выбирая риэлтора, нужно обратить внимание на опыт его работы, проверить имеет ли он сертификат, ознакомиться с отзывами о его деятельности.. В содержание доверенности входит:
В содержание доверенности входит:
- Дата и место ее составления;
- Полные сведения о сторонах документа: доверителе и доверенном (фамилия, имя, отчество, место и дата рождения, серия и номер паспорта, где и когда он выдан, адрес государственной регистрации);
- Четкий список полномочий, которые будет выполнять доверенное лицо;
- Срок действия документа;
- Возможность права в случае необходимости оформить передоверие.
Особо важно оформить документ без ошибок, в противном случае его можно признать недействительным
Формат нововведённой выписки
Изменения, внесенные в закон № 218-ФЗ с 01.01.2017 года, объединили два самостоятельно и независимо действовавших формуляра документации в один:
- выписку из ЕГРП;
- кадастровый паспорт.
Новый официальный документ для подтверждения права собственности получил название выписки из ЕГРН. Как выглядит документ на собственность квартиры или иной объект недвижимости? Справка представляет собой квинтэссенцию ранее выдаваемых двух вышеуказанных формуляров и является единственным информационным документом на территории России, констатирующим принадлежность объекта конкретному владельцу в данный момент времени.
Выписка выдаётся в электронном варианте или на бумажном носителе по желанию клиента с указанием сведений о квартире:
- фактическое местонахождение с указанием юридического адреса, предназначения, этажа расположения и общей площади;
- графический план квартиры с указанием перегородок;
- ФИО владельцев с отражением доли владения каждого собственника;
- детальная информация о документе – основании права собственности на квартиру с указанием названия, присвоенного номера и времени регистрации государственной организацией;
- данные об ограничениях или обременениях с указанием даты и причины наложения;
- номера по кадастру, дату присвоения с обозначением кадастровой стоимости.
Если недвижимость не приватизирована, то в выписке будет указана информация об отсутствии сведений, поскольку в поле ЕГРН находятся только приватизированные объекты.
Электронный и бумажный формат выписки имеют равную юридическую силу. Подлинность бумажного носителя подтверждается синей печатью регистратора, а подлинность электронного аналога – цифровой подписью ответственного лица государственного учреждения.
Что будет доступно после завершения транзакции
Результатом является государственная регистрация договора, по которому право собственности переходит к покупателю. К документам, полученным при покупке квартиры, относятся выписка из ЕГРН, свидетельство о регистрации и договор, подписанный сторонами. Стороны вправе сделать себе копии документов, использованных в процессе. Продавец получает полную сумму, указанную в контракте.
В документах, выдаваемых при покупке квартиры в долевом строительстве, будет свидетельство того, что акционер полностью выполнил свои обязательства перед организатором. Обязательно сохраните этот документ для использования в будущем (иногда компании становятся банкротами).
Многие из полученных документов потребуются для оформления имущественного вычета.
Бумаги, которые могут потребоваться ситуационно
В зависимости от продавца, вида жилья, способа приобретения и некоторых других параметров, требуется запрашивать у продающей стороны дополнительные документы. Ниже мы разберем основные варианты.
Вариант 1: приобретение жилья в новостройке от застройщика по договору долевого строительства.Согласно статьям №20 и №21 Федерального закона №214, застройщик обязан предоставить потенциальному дольщику следующий перечень документов:
Инвестиционный контракт.
Декларацию проекта застройки.
Разрешительную документацию на ведение строительных работ.
Проектная документация с прикрепленной государственной экспертизой этой документации.
Технико-экономическое обоснование проекта возведения многоэтажного жилого дома.
Свидетельство, подтверждающее право собственности на участок или арендный договор.
Договор со страховщиком объекта или с поручителем.
Выписка из ЕГРН на земельный участок и право сделок в его отношении.
Учредительная и регистрационная документация застройщика: устав компании, ИНН, ОГРН, выписка из ЕГРЮЛ, выданная не более 30 дней назад, бухгалтерский баланс за предыдущие 3 календарных года.
Форма договора продажи квартиры в доме.
Результаты аудиторской проверки компании.
Строительная лицензия компании.
Допуск СРО.
ВАЖНО: Этот список документов един как для сданных домов, так и для строящихся домов.
Вариант 2: приобретение жилья на вторичном рынке.Помимо стандартных документов, для проверки квартиры продавца требуется попросить предоставить:
Выписка из БТИ о планировке квартиры.
Расширенная выписка из домовой книги описывающая всех лиц имеющих право собственности на квартиру.
Справки из всех организаций обслуживающих квартиру об отсутствии задолженностей.
Письменное, нотариально заверенное согласие супруга (если квартира приобретена в браке).
Вариант 3: приобретение жилья в ипотеку.Чтобы приобрести квартиру в ипотеку от продавца помимо стандартного набора документов, потребуется получить:
Копии паспортов собственников (если продавец физическое лицо).
Копия свидетельства о государственной регистрации (если продавец юридическое лицо).
Вариант 4: покупка доли квартиры.Приобретая долю квартиры, нужно попросить продавца представить следующие документы:
Свидетельство о собственности на долю.
Техническая документация на квартиру (если доля не выделена).
Техническая документация на часть квартиры (если доля выделена в натуре).
Письменное согласие собственников других долей на продажу.
Справка об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам.
Вариант 5: покупка квартиры находящейся в залоге у банка.Несмотря на пугающее обременение в виде долга перед банком, сделку по приобретению такой квартиры можно провести вполне безопасно, главное чтобы продавец пополнил стандартный пакет документов следующим:
Кредитный договор с банком.
Закладная.
Справки и письма от банка, подтверждающие возможность продажи квартиры.
Документ, подтверждающий размер долга продавца перед банком.
Вариант 6: покупка квартиры для ребенка.Процедура покупки квартиры для несовершеннолетнего, аналогична обычной покупке квартиры, но с двумя нюансами:
Если возраст несовершеннолетнего от 14 до 18 лет, то для оформления собственности, требуется письменное согласие одного из родителей, даже если квартиру он же и приобретает.
Если возраст несовершеннолетнего до 14 лет, то договор подписывает родитель в интересах ребенка.
Вне зависимости от возраста несовершеннолетнего, для регистрации квартиры в Росреестре требуется представление его свидетельства о рождении.
Подробно о том, какие нужны документы для покупки квартиры, а также что выдадут после завершения сделки, можно узнать здесь.
При оформлении на ребёнка
Для оформления покупки квартиры в собственность несовершеннолетнего ребёнка требуются такие же документы, как и для обычной сделки с приобретением жилой недвижимости. Есть лишь малые нюансы в данном случае:
Если ребёнку менее 14 лет – все документы подписывают родители от имени несовершеннолетнего по умолчанию;
- Если ребёнку от 14 до 18 лет – сделкой может заниматься сам ребёнок, но нужно написать согласие от имени родителей на покупку недвижимости.
Оформить договор по покупке квартиры нужно, зафиксировав в нём, что в интересах несовершеннолетнего действует родитель. Среди документов, что подаются при регистрации прав, должно быть свидетельство о рождении ребёнка или его личный паспорт. Разрешение органов опеки требуется только в том случае, если вы продали предыдущее жильё, принадлежащее ребёнку, чтобы купить другую квартиру.
https://www.youtube.com/watch?v=i6KT4UwEQRwVideo can’t be loaded because JavaScript is disabled: Как проверить квартиру перед покупкой: какие документы необходимы при покупке (https://www.youtube.com/watch?v=i6KT4UwEQRw)
Какие документы после покупки квартиры должны быть на руках
Сделки купли-продажи недвижимости оформляются в три этапа :
Первый — подписание Договора купли-продажи
Второй ( но может быть и третьим, в зависимости от формулировки договора купли-продажи) — подписание Акта приема-передачи квартиры
Третий ( но может быть и вторым, в зависимости от формулировки договора купли-продажи, ) — подача заявлений о регистрация права собственности в Росреестре, и внесение записи о переходе права от продавца и регистрации права на покупателя в ЕГРН — Единый государственный реестр недвижимости.
Договор купли -продажи является право устанавливающим документом, то есть на основании этого договора у покупателя возникает ( устанавливается) право собственности.
Акт приема-передачи оформляет фактическую передачу квартиры от продавца к покупателю, после которой всю ответственность за сохранность недвижимости возлагается на покупателя.
Факт регистрации права собственности, возникшего на основании Договора купли-продажи, подтверждается Выпиской из ЕГРН, ранее ( до 15.07.2017 г) подтверждался Свидетельством о регистрации права.
В Росреестр для регистрации права собственности передается Договор купли-продажи и Акт приема передачи в количестве не менее 2-х экземпляров ( в соответствии с требованиями закона).
На практике же количество Договоров купли-продажи и Актов приема-передачи соответствует количеству участников сделки плюс по одному экземпляру для Росреестра.
Не лишним будет изготовить дополнительный экземпляр Договора купли-продажи ( а при необходимости и Акта приема-передачи) для покупателя, чтобы у него на руках остался, подписанный продавцом право устанавливающий документ).
Так же стоит поступить и при подаче документов на регистрацию в электронном виде через Сбербанк. Иначе у вас не останется ни одного физического документа о сделке. Это пока не привычно для нас.
Если нотариус передает документы в электронном виде — у покупателя остается договор купли-продажи, заверенный нотариусом.
Если произведен полный или частичный расчет по сделке продавец обязан выдать покупателю расписку о получении денег.
Если в сделке участвует согласие супруга на продажу, копию ( заверенную специалистом при получении) продавец подает в Росреестр, а оригинал должен остаться у покупателя.
Специалист приема документов в МФЦ или Росреестре выдаст вам расписку о приеме документов. Это важный документ! Внимательно изучите перечень внесенных документов, ведь иногда специалисты допускают ошибки (человеческий фактор).
Договор купли-продажи, подписанный собственноручно всеми участниками сделки, с полной расшифровкой подписи
Акт-приема передачи квартиры, если он был подписан одновременно с договором купли-продажи (допускается подписание при фактической передаче квартиры)
Расписка от продавца в получении денежных средств ( даже если они получены безналичным путем) Читайте: Расписка в получении денег за квартиру
Расписка о приеме документов на регистрацию
Согласие супруга на продажу ( если квартиры была куплена продавцом в браке)
Какие документы получают после покупки квартиры из Росреестра
После проведенной регистрации вы получите:
При подаче документов на регистрацию на бумажном носителе :
Акт приема-передачи ( часто подшивают к договору и регистрационную надпись ставят на нем)
Договор купли-продажи с удостоверяющей регистрационной надписью (штамп) о номере и дате регистрации и зарегистрированном праве;
Выписку из ЕГРН. содержащую сведения о технических характеристиках квартиры и зарегистрированных правах на нее.
Если вы подавали иные документы оригинал + копия — оригиналы вам вернут.
При подаче документов на регистрацию в электронном виде на указанную в заявлении о регистрации электронную почту вам пришлют файл, удостоверенный ЭЦП (электронной цифровой подписью регистратора) и содержащий документы в электронном виде:
Договор купли-продажи
Акт приема-передачи( если предоставлялся)
Выписку из ЕГРН
Храните этот файл на надежном электронном носителе.
Внимание! В этом случае нельзя получить эти документы на бумажном носителе и нельзя поставить на них «синие» штампы о регистрации. Документы из Росреестра сейчас можно получить с курьером. Услуга платная
Уточните этот вопрос при подаче документов
Услуга платная. Уточните этот вопрос при подаче документов
Документы из Росреестра сейчас можно получить с курьером. Услуга платная. Уточните этот вопрос при подаче документов
Всегда рада объяснить. Автор
Вы прочли: Какие документы после покупки квартиры остаются на руках
Способ приобретения жилого помещения в пользование
Перед покупкой необходимо знать, каким образом квартира оказалась в собственности у продавца. Документ-основание на право собственности может показать, каких рисков ожидать после покупки, которые могут заключаться в оспаривании сделки или признании ее ничтожной.
Поэтому рекомендуется обратить внимание на дату получения свидетельства на право собственности квартиры у продавца: если оно выдано более трех лет назад, риски минимальные, поскольку 3 года являются сроком исковой давности. Если жилье приобретено в собственность менее 3 лет назад, возможны претензии со стороны третьих лиц, имеющих право на приобретаемую квартиру, или прочие вопросы. Существуют следующие способы приобретения жилья в собственность:
Существуют следующие способы приобретения жилья в собственность:
Приватизация.Документом-основанием является договор передачи имущества муниципальным органом тем людям, которые были прописаны на жилплощади на дату передачи. Если количество человек и их имена совпадают с теми лицами, которые указаны в Свидетельстве на право собственности, тогда документы в порядке. Если кого-то не хватает, необходимо наличие нотариально заверенного письменного отказа этого члена семьи от приватизации.
Покупка на первичном рынке.Этот способ считается низкорисковым, поскольку до продавца ею никто не владел, а если Свидетельство на собственность зарегистрировано в Росреестре, значит, предыдущая сделка была чистая. Для подтверждения этого способа приобретения жилья собственник должен предоставить один из документов: Договор долевого участия, Инвестиционный договор или Договор уступки прав требования.
Приобретение недвижимости на вторичном рынке.Этот способ осуществляется по Договору купли-продажи у физического или юридического лица (Застройщика), а также по Договору мены. Рисковым случаем признается первый вариант, поскольку существует возможность нарушения прав предыдущих собственников.
Приобретение недвижимости в кооперативе.Этот способ характерен для участников ЖСК и ЖНК, подтверждающими документами служат: справка о выплате пая, Договор уступки прав требования или купли-продажи.
Получение недвижимости по наследству.Наследование может быть совершено двумя способами: по закону или по завещанию. Это самый непредсказуемый способ приобретения квартиры, поскольку в любой момент может заявить о своих правах один из «забытых» наследников
Документом-основанием является Свидетельство о праве на наследство, в котором указывается один из путей наследования.
ВАЖНО! При наличии родственников у предыдущих владельцев жилья, которые могут претендовать на собственность, но не вписаны в завещание, необходимо проверить, имеется ли их письменный отказ от наследства. Приобретение имущества в дар.Документом-основанием при этом является Договор дарения, заверенный нотариально
Чтобы снизить свои риски, необходимо удостовериться, что с момента составления договора прошло более 3 лет
Приобретение имущества в дар.Документом-основанием при этом является Договор дарения, заверенный нотариально. Чтобы снизить свои риски, необходимо удостовериться, что с момента составления договора прошло более 3 лет.
Приобретение на основании соглашения о разделе имущества между родственниками или супругами или на основании судебного решения.Как правило, подобные способы приобретения собственности являются низкорисковыми.
Приобретение по ипотечному договору.Юридически такие сделки считаются чистыми, поскольку банк тщательно проверяет квартиру перед тем, как взять ее в залог
Документом-основанием при этом является Свидетельство на право собственности, Договор купли-продажи или уступки права требования.
Получение права собственности по договору пожизненного содержания с иждивением.В этом случае, должно иметься письменное согласие Получателя ренты на сделки с недвижимостью.
