Как правильно оформить КАСКО?

Что такое КАСКО страхование

Страхование КАСКО – дорогое удовольствие, которое могут позволить себе не все автолюбители. Каждый водитель принимает решение самостоятельно – купить защиту или восстанавливать авто за собственные средства, если случится страховой случай.

Договор добровольного страхования пригодится тем водителям, которые ответственно подходят к своим финансам и хотят защитить бюджет от непредвиденных расходов.

Своим клиентам страховые компании предлагают два варианта урегулирования убытка:

• Выплата в денежной компенсации. Необходимо учитывать, что сумму убытка будет определять не представитель страховой компании, а независимый эксперт. Застрахованный, получив денежные средства, сам принимает решение на какой станции восстанавливать пострадавшее авто.
• Ремонт на станции. Это очень удобный вариант, который выбирают практически все автолюбители. При выборе этого варианта машина будет ремонтироваться на станции официального дилера. Оплата будет производиться за счет страховой компании.

Как заключить договор страхования КАСКО?

Для заключение данного вида соглашения необходимо подходить взвешено и внимательно относиться к деталям. Условия страхования вы можете посмотреть на сайте Страховой компании Халык.

Алгоритм заключения соглашения состоит из:

1. Поиска страховой компании — это простейший этап в заключении соглашения. Критерии, которыми руководствуются при выборе СК, у каждого свои и могут включать различные аспекты.
2. Анализа условий, предлагаемых на данном рынке услуг — в данном этапе производится сравнительно-оценочная деятельность. При которой сопоставляются условия предоставленные на рынке различными страховыми компаниями.
3. Посещения офиса страховой компании, либо встреча со страховым агентом — в данном этапе осуществляется визит либо встреча с потенциальной стороной страховщика.
4. Проверки полномочий страхового агента — является актуальным вопросом при посредничестве страхового агента.  Документы, подтверждающие полномочия агента: агентский договор; доверенность. Так же сюда можно отнести ознакомление с информацией о: государственной регистрации, полученных лицензиях и другой информации.
5. Уточнения по поводу пунктов — сторонами проводится встреча и обсуждение, в ходе которых стороны обсуждают его детали.
6. Сбора требуемого пакета бумаг, необходимых для страхования — данный этап подразумевает получение и сбор бумаг, которые требуются страховщиком для заключения сделки.
7. Передачи авто для осуществления технического осмотра — важным условием для заключения является установление технического состояния автотранспортного средства. Учитывая состояние автомобиля будет определяться и сумма страхового взноса, проводится оценка возможных рисков. Включает в себя: проведение осмотра ТС; фотографирование и фиксация данных имеющихся повреждений; внесение сведений и подписи ответственным лицом акта осмотра.
8. Заключения (подписания) сделки — после проведения всех необходимых процедур и достижения соглашения, происходит подписание утвержденного документа.
9. Внесения денежных средств в счет страховой премии — логичный шаг, осуществляемый после подписание, это внесение суммы страхового взноса. Это, также, является необходимым условием для его заключения, ведь момент начала его действия может быть связан с моментом зачисления средств в счет его оплаты.
10. Получения страхователем полиса — после оплаты и получения подтверждения стороной страховщика получения платежа выдается итоговый документ — полис.
11. Внесения данных работником страховой компании в реестр заключенных соглашений — после передачи полиса страхователю, стороной страховщика осуществляются действия по внесению данных договора в реестр заключенных договоров.

Сроки действия договора

Срок действия договор — это период, в течении которого договор считается действительным.

По сроку действия различают:

• краткосрочные (до полугода);
• среднесрочные (от полугода до года);
• долгосрочные (от года и более);

Стоит заметить, что именно в период действия договора автотранспортное средство находится под обязательствами компании, предоставляющей услуги страхования, возместить ущерб при наступлении страхового случая.

Так же нужно помнить что момент начала действия договора может начинаться как с дня заключения, так и с 00:00 следующего дня после заключения договора.

Это значит, что полис станет действительным именно с этого времени. Все что произойдет до него — не будет признано страховым случаем. Этот момент необходимо внимательно изучить и знать.

Расторжение договора

Такое соглашение может быть расторгнуто досрочно по ряду причин. При этом, инициатива расторжения может исходить от любой из сторон.

Причины для расторжения:

• по инициативе сторон;
• при смене собственника автотранспорта;
• в связи с гибелью застрахованного имущества способом, неуказанным как страховой случай;
• смерти страхователя;
• отзыв лицензии у страховщика;
• другие причины;
• истечение срока действия полиса;
• не уплата в установленный срок страхового взноса;
• исполнение обязанностей страховщиком в полном объеме.

В каких случаях возмещение по КАСКО не предусмотрено

Страховые учреждения, предлагающие приобрести полис КАСКО, не предусматривают возмещение страхового ущерба в следующих ситуациях:

1. Если владелец машины (или лицо, управляющее ТС по доверенности) намерено совершил действие, в результате которого имущество было испорчено или угнано.
2. Если за рулем при наступлении страхового случая было лицо, не вписанное в полис страхования.
3. Если водитель находился под действием алкоголя или наркотиков.
4. Если на застрахованной машине проводилось обучение вождению или она участвовала в различных соревнованиях.
5. Если автомобиль использовался вне зоны действия полиса страхования. Например, за пределами страны.
6. Если водитель или пассажир пренебрёг мерами противопожарной безопасности (когда выгружалось или загружалось горючее вещество).
7. Если в ходе использования автомобиля был обнаружен производственный заводской брак, неисправные узлы или агрегаты.
8. Если испорчены колесные диски, украдены колпаки (вслучае, если больше нет других повреждений).
9. Если случились военные действия.
10. Если застрахованная машины не была возвращена в сроки, указанные в договоре лизинга.

Обратите внимание! Иногда в случае хищения получить денежную компенсацию от страховщика по КАСКО невозможно. Например, если вместе с машиной были украдены регистрационные документы и ключ зажигания из-за невнимательности водителя (если он оставил машину не закрытой и ушел или отключил автоматическую противоугонную систему).

Не попадает под это правило только ситуация, когда произошел грабеж и разбой.

Осуществление выплат по КАСКО

Выплаты по КАСКО могут производиться различными способами в зависимости от условий страхования. Страховщики практикуют следующие типы возмещения ущерба:

1. Выплата денежных средств для восстановления машины;
2. Возмещение за вычетом амортизационного износа автомобиля;
3. Оплата ремонта в ремонтной мастерской по выбору страховой компании;
4. Покрытие стоимости ремонта в любой организации, которую выберет страхователь КАСКО.

В тех случаях, когда страховое возмещение по КАСКО выплачивается наличными деньгами, страхователь несет ответственность за целевое расходование средств. Поэтому автовладелец должен предъявить машину в страховую компанию после ремонта. По итогам осмотра составляется специальный акт, который прикладывается к страховому договору. Несоблюдение данного требования влечет за собой снятие со страхования деталей кузова на ремонт которых была осуществлена выплата.

Дополнительные критерии, влияющие на стоимость

В число дополнительных критериев, влияющих на цену полиса КАСКО, входят:

Способ возмещения страховых выплат

В случае ДТП, страховая компания обязывается в той или иной мере возместить стоимость ремонта автомобиля, который, как правило, осуществляется в официальном сервисном центре марки-производителя транспорта. Однако такая схема весьма невыгодна как для владельца автомобиля, так и для страховой компании, по причине высоких расценок официальных представителей.

Чтобы сэкономить на ремонте, многие страховые компании допускают возможность восстановления автомобиля в неофициальных сервисах. При соглашении на полис с таким условием можно сэкономить от 20 до 40% от базового тарифа. Тем не менее ремонт в неофициальных СТО имеет один весомый недостаток – отсутствие уверенности в надлежащем качестве обслуживания.

Наличие франшизы

Франшиза – доля страховых выплат, от которой владелец автомобиля отказывается в добровольном порядке при наступлении страхового случая. Чем больше сумма (она может выражаться как конкретным числом, так и процентным соотношением) франшизы, тем меньше стоимость КАСКО.

Франшиза по КАСКО бывает двух видов:

• условная франшиза – предусматривает страховую компенсацию, если сумма убытков после ДТП превышает размер франшизы;
• безусловная франшиза – предусматривает вычет определенной суммы из страховой компенсации, вне зависимости от убытков после ДТП.

История страховых выплат

Немаловажную роль играет история предшествующих страховых выплат, причем в учет берется не только КАСКО, но и ОСАГО. Если в прошлом водитель часто попадал в ДТП, стоимость КАСКО может быть завышена, а безаварийная езда, наоборот, станет причиной весомой скидки со стороны страховой компании.

Наличие в автомобиле сигнализации и прочих систем защиты от угона

Противоугонные системы существенно снижают риск кражи автомобиля и, соответственно, положительно отражаются на стоимости КАСКО. Правда не все страховые компании включают в договор данный пункт.

Место содержания автомобиля

Надежные условия содержания автомобиля заметно уменьшают риск хищения, что, в свою очередь, влияет на стоимость полиса. Поэтому не рекомендуется оставлять автомобиль во дворе, а парковать его на платных стоянках или в гараже.